Зимняя Олимпиада-2022 в Пекине, которая уже стала широко известна благодаря масштабному применению инновационных технологий, запомнится в истории ещё и внедрением валюты нового поколения – цифрового юаня. В целях увеличения числа его пользователей, приложение сделали доступным для всех.
Скачав приложение E-CNY, спортсмены, члены делегаций и зрители, получают возможность пополнять счет и управлять транзакциями. В частности, цифровым юанем можно оплатить проживание в гостинице, а также проезд на общественном транспорте, питание в точках общепита и другие виды туристических услуг. Более того, спортсменам раздали браслеты, с помощью которых также можно расплатиться за товары и услуги.
Примечательно, что расплатиться китайской цифровой валютой с мобильного телефона можно без Интернета или привязки к банковским картам, благодаря использованию технологии коммуникации ближнего поля NFC. Кроме того, как пояснил ранее глава Всекитайской ассоциации онлайн-финансов Ли Лихуэй, в отличие от мобильных платежных систем, с помощью цифрового кошелька E-CNY можно будет проводить крупные суммы.
Апробация нового приложения для загрузки цифрового кошелька проводилась за месяц до Олимпиады, и к началу проведения Игр количество его скачиваний превысило 30 миллионов. На тот период, по данным китайских СМИ, около 13,2 миллиона пользователей установили приложение e-CNY на телефоны марки Huawei, 10,8 миллиона – на телефоны марки Vivo, на Xiaomi – 5,3 миллиона, а OPPO – 1,8 миллиона. Разработчики уверяют, что приложение доступно и для iPhone, однако данных о количестве скачиваний на эту марку нет.
Отметим, что широкомасштабное внедрение новой цифровой валюты, которое специально приурочили к Олимпиаде, поддержал Центральный банк страны. Готовиться к этому начали ещё в 2014 году, когда приступили к разработке, а затем и использованию национальной электронной валюты e-CNY. Официально перейти на цифровые технологии в экономике и сократить количество наличных денег в стране было решено на фоне роста и увеличения влияния криптовалют в мире.
При этом e-CNY, как поясняют в Центробанке КНР, не является аналогом криптовалюты вроде Bitcoin. То есть, e-CNY является электронным прототипом обычного юаня и, сам по себе не является активом, в отличие от криптовалют. Эмиссией цифрового юаня занимается Народный банк, при этом нескольким авторизованным коммерческим банкам позволено открывать электронные кошельки пользователям. Всего, за время с начала использования e-CNY в тестовом режиме, по данным Народного банка Китая, в стране было создано более 140 миллионов персональных цифровых кошельков, а объем транзакций превысил 62 миллиарда юаней (9,7 миллиарда долларов).
В 2020 году сферы тестирования цифрового юаня существенно расширились. Тогда, в рамках тестов власти бесплатно раздали 150 миллионов юаней 500 тысячам пользователей из Пекина, Шанхая, Шэньчжэня, Чэнду и Сучжоу, которые вошли в зону пилотного тестирования. К 2021 году расчеты в цифровых юанях поддерживали уже более 2 000 магазинов, множество ресторанов. Позже в число социальных объектов, использующих цифровой юань, вошел, в частности, метрополитен Пекина, где его также начали принимать с августа прошлого года для оплаты проезда. С помощью e-CNY можно оплатить покупку и пополнение баланса транспортных карт, а также привязать цифровой юань к мобильному приложению, через которое идет оплата проезда.
Между тем на сегодня некоторые компании для мотивации пользования электроным кошельком пошли дальше. Так, например, китайская платформа Meituan, уже предоставляет скидки на покупку продуктов, вызов такси и просмотр фильмов покупателям, которые расплачиваются с помощью e-CNY. По данным компании, в январе 2022 года почти 90 процентов платежей в цифровых юанях в Meituan пришлись на покупку продуктов, еды на вынос, оплату счетов в кафе и ресторанах.
По заявлению китайских властей, цифровой юань планируется использовать повсеместно. Тем не менее пока приложением e-CNY можно пользоваться в 11 пилотных регионах – Пекине и его пригородах Яньцин и Чжанцзякоу, а также в городах Шэньчжэнь, Шанхай и Чэнду.
Цели разработчиков нового платёжного средства довольно амбициозны – цифровой юань или e-CNY призван внести вклад в трансформацию экономики страны. Эксперты в области электронных финансов, в частности, отмечают универсальность и широкие возможности нового платежного средства. Как пояснил доцент Школы исследования искусственного интеллекта в Китайском народном университете Ван Пэн, приложение e-CNY – независимое от других внутренних банковских приложений. Оно напрямую предоставляет платежную платформу для пользователей.
Он также добавил, что использование цифровой валюты на зимних Олимпийских играх будет способствовать внедрению электронного юаня в национальном масштабе в ближайшие несколько лет.
Примечательно, что при создании и разработке новой цифровалюты были использованы блокчейн-технологии, дающие возможность фиксировать каждую транзакцию. Благодаря этому, по мнению властей Китая и специалистов в области финансов, цифровой юань станет ещё одним эффективным инструментом борьбы с мошенничеством и отмыванием денег. В то же время, по утверждению властей, пользование цифровой валютой будет полностью анонимным, и за безопасность данных пользователям переживать не стоит.
В целом, власти страны надеются, что с внедрением китайской цифровалюты возрастёт конкуренция на рынке: в частности, расширится инфраструктура, которая включит в себя, наряду с гигантами Alipay и WeChat Pay, различные другие платежные платформы. А это, в свою очередь, может помочь в определении денежно-кредитной политики, позволяя Центральному банку собирать данные о создании и обращении цифровых денег в режиме реального времени, считают в Народном банке КНР.
Кроме того, планируется, что введение в оборот e-CNY в дальнейшем также даст пользователям доступ к системе трансграничных платежей, что, в свою очередь, повысит роль юаня в качестве международной валюты. В то же время в ответ на опасения ряда экспертов, что цифровой юань может составить серьёзную конкуренцию доллару в международных расчетах, китайские власти утверждают, что такой цели нет.
Первостепенной задачей e-CNY, ставится коррекция недостатков существующей экономической модели Китая, став образцом для других стран.
«Со временем, я думаю, усилия властей КНР позволят цифровому юаню распространяться во многих странах, и он станет валютой, востребованной в международном финансовом пространстве», – отметила бизнес-коуч, специалист в области цифровой валюты, советник по финансовым вопросам Гульбахор Юлдашева.
По ее словам, для Узбекистана это будет хороший опыт, на который стоит ориентироваться, чтобы понимать, как узбекский сум можно сделать цифровым.
«Это увеличит количество пользователей электронными кошельками, как это мы видим на примере Китая, потому что это удобно и решает целый ряд потребительских запросов. К примеру, сейчас стоимость перевода денег через пластиковые карты или через банк, зависят от размера переводимой суммы и целого ряда формальных факторов. Например, транзакцию в другую страну через карту Visa на данный момент можно совершать только до определённой суммы, которая ограничена валютным регулированием», – рассказала эксперт.
Кроме того, добавила она, для перевода международного платежа за товары и услуги, нужно обязательно обращаться в банк, предоставив основание для перевода денег, что, естественно, является тормозящим фактором по временным и финансовым затратам на эти процедуры. При этом транзакции через банковский сектор напрямую зависят от размера суммы перевода, и, соответственно, отражаются на сумме комиссии за проведенный операции, что делает это дорогим удовольствием. Поэтому люди ищут различные другие теневые способы перевода денег, чтобы уменьшить стоимость комиссии транзакции.
Между тем цифровая технология блокчейн позволяет в любой точке мира быстро переводить деньги с электронного кошелька на кошелёк. Такие транзакции очень удобны и дешевы по стоимости комиссии, так как транзакция в цифровой валюте осуществляется прозрачно и фиксируется, как одна запись, при этом она не зависит от переводимой суммы, что очень выгодно пользователям.
«Поэтому у этой технологии, на мой взгляд, большие перспективы, так как она будет способствовать развитию финансового сектора, позволит интегрировать национальную цифровую валюту в мировой рынок. Самое главное, чтобы она была конвертируемая, то есть, были разработаны технологии, позволяющие мгновенно переводит деньги в валюту другой страны», – подчеркнула она.
По ее словам, разработка и внедрение в Узбекистане подобной национальной цифровой валюты поможет также избежать множества мелких и неудобных моментов с оплатой покупок в другой стране, таких как – поход в банк или поиск международных банкоматов для обналичивания и конвертирования денег, магазинов и ресторанов, принимающих оплату через карту Visa, которые существуют не только в нашей стране, но и соседних государствах пространства СНГ.
«Чтобы пользоваться цифровыми деньгами, достаточно будет скачать мобильное приложение, и спокойно, как это сейчас делается в Китае, оплачивать товары и услуги с помощью цифровой валюты, как в своей стране, так и в другой или переводить деньги с кошелька на кошелёк без каких-либо ограничений из другой страны в нашу и обратно. Также внедрение национальной цифровой валюты будет одним из сдерживающих факторов роста инфляции», – заключила она.
